Как минимизировать риски бизнеса?

Совет №2: не снимайте много наличных

Начнем с того, что предельный размер наличных расчетов в рамках одного договора между юридическими лицами не должен превышать 1 000 МРП, что в 2020 году составляет 2 651 000 KZT. Платежи между юридическими лицами по сделке, превышающей указанную сумму, осуществляются только в безналичном порядке (п. 9 ст. 25 Закона «О платежах и платежных системах).

Также банки обязаны контролировать операции по снятию наличных. Если по счету происходит снятие крупных сумм, банк запросит у клиента цели и причины такого снятия.

Какие могут быть последствия?

Если по запросу банка вы не сможете предоставить документы по расходованию снятых наличных, банк вправе заблокировать интернет-банк, отказать в совершении операции или прекратить деловые отношения.

Как избежать рисков?

1. Старайтесь переводить все расчеты с поставщиками в безналичную форму. Это надежно и безопасно. Если ваш контрагент настаивает на оплате наличными, помните – это сделка с высоким риском для вашего бизнеса: контрагент может не выполнить условия по договору, и привлечь его к ответственности будет сложнее. Ваш контрагент сэкономит на налогах, а вы можете получить вопросы по снятию и крупном наличном платеже со стороны регулирующих органов и банка.
2. Для выплаты заработной платы используйте зарплатный проект в банке. Это быстрее и безопаснее, чем выплата наличными. Также зарплатный проект обычно обходится дешевле, чем снятие наличных с расчетного счета, а сотрудники получают льготные предложения от банка.
3. Оплату командировочных расходов и небольших хозяйственных платежей можно проводить через корпоративные карты бизнеса. Это облегчит учет таких операций бухгалтеру и снизит ваши расходы на «обналичку».

А если в вашем бизнесе без снятия наличных не обойтись, правильно оформляйте все необходимые документы, будьте готовы предоставить их по требованию банка, правильно указывайте цели снятия и проводите хозяйственные операции в том же самом банке, где снимаете наличные.

Совет №3: соблюдайте правила информационной безопасности при работе в интернет-банке

Сейчас многие платежные операции проходят через интернет. Это привлекает мошенников. Поэтому важно соблюдать простые меры безопасности там, где риски электронного мошенничества наиболее высоки.

В чем именно риски?

Так как сейчас можно совершать платежи с компьютера, планшета и смартфона, целью мошенников становится получение данных от Вашего интернет-банка или мобильного банка с помощью вирусного программного обеспечения.

А если Ваш бухгалтер ведет сразу несколько компаний, то на одном компьютере хранятся данные для доступа к счетам сразу нескольких компаний. Получение данных с такого компьютера особенно интересно мошенникам.

Какие могут быть последствия?

Обычно мошенники действуют по одному из двух сценариев:

1. Вирус считывает Ваши данные для входа в интернет-банк. После этого злоумышленники составляют платежные поручения и направляют их в банк от Вашего имени.
2. Вирус подменяет некоторые реквизиты в уже сформированном Вами платеже, например, ИИН и номер счета, оставляя без изменения наименование получателя платежа.

Злоумышленники разными способами могут пытаться получить конфиденциальные данные. Например, звонить, представляясь работниками службы безопасности банка, или фабриковать поддельные письма или сообщения от банка и просить сообщить персональные данные.

Во всех этих случаях деньги уходят либо на счета физических лиц, либо на счета фирм-однодневок и в самое короткое время снимаются наличными. После этого найти владельца счета становится практически не реально.

Как избежать рисков?

Безопасность в технике:

1. Обязательно устанавливайте и регулярно обновляйте антивирус на всех устройствах, с которых Вы выходите в интернет.
2. На компьютере для интернет-банка ограничьте доступ в интернет и почту (наилучший вариант – иметь для работы в интернет-банке отдельный компьютер).
3. Настройте в антивирусной программе проверку и блокирование почтовых сообщений с неизвестных адресов.
4. Каждый интернет-банк имеет инструкцию по безопасности - прочитайте ее и настройте работу браузера и других программ в соответствии с ее требованиями.

Безопасность в использовании интернет-банка:

1. Логин и пароль от интернет-банка должны знать только Вы. Не сообщайте никому конфиденциальные данные: логины и пароли доступа к банковским онлайн-сервисам, номерам карт, CVV (трехзначный код на обратной стороне карты) и кодам подтверждения, которые вы получаете от банка в SMS-сообщениях.
2. Если Вы доверяете отправку платежей бухгалтеру, то установите правила подтверждения платежей двумя подписями и подтверждайте платежи через мобильный банк.
3. Если Вам звонят и просят назвать персональные данные, не сообщая никакой информации, необходимо прервать разговор и перезвонить в банк (по телефону на сайте alfabank.kz или на обороте Вашей банковской карты) или Вашему личному менеджеру.
4. Если Вы получили сообщение о перевыпуске сим-карты, а Вы этого не делали, срочно позвоните в банк и заблокируйте счета и карты до выяснения ситуации. Это поможет сохранить Ваши деньги на счете.
5. При использовании электронного ключа для подтверждения платежей, подключайте его только на время подтверждения платежа и храните в недоступном для других месте. При подтверждении платежа проверяйте номер счета Вашего получателя.
6. Если Вы обнаружили несанкционированное списание, срочно обратитесь в банк, и правоохранительные органы для взыскания денежных средств. Чем быстрее Вы это сделаете, тем больше вероятность возврата денег!

Обращайтесь сразу в колл-центр банка, если у Вас возникли подозрения в подлинности банковского сайта либо запросов банка, поступающих Вам по электронной почте.