Төлем сервистері
Есеп-айырысу
Шоттарды қашықтықтан басқару
Барлығы қолма-қол ақшамен жұмыс істеу үшін
Төлемдерді қабылдау сервистері
Сыртқы-экономикалық әрекеттер
Кеден қызметімен есеп айырысу
Құжаттық операциялар
Мемлекеттік бағдарламалар бойынша қаржыландыру
Брокерлік қызметтер
Компаниялар тобына арналған шешім
Төлем сервистері
Есеп-айырысу
Шоттарды қашықтықтан басқару
Барлығы қолма-қол ақшамен жұмыс істеу үшін
Төлемдерді қабылдау сервистері
Төлем картасы
Сыртқы-экономикалық әрекеттер
Кеден қызметімен есеп айырысу
Несиелеу
Құжаттық операциялар
Мемлекеттік бағдарламалар бойынша қаржыландыру
Депозиттер
Брокерлік қызметтер
Компаниялар тобына арналған шешім
Соңғы уақытта заңдастыру, жылыстату және оңтайландыру туралы жиі айтылуда, ал кәсіпкерлер банктердің сұраныстарына көп шағымдануда. Сіздің келеңсіз оқиғалардан аулақ болуыңыз үшін біз реттеуіштің талаптары және сіздің бизнесіңіздің мүмкін болатын тәуекелдіктері туралы айтқымыз келеді.
Қадағалаушы органдардың күн тәртібінде – ақшаны заңдастыру және жылыстатумен күрес жүріп жатыр. Сондықтан да, заңнама шот ашу кезінде және клиенттерге қызмет көрсетуде банкпен клиенттің жұмыс істеу мақсаттары, оның бенефициарлы меншік иелері (бизнестің соңғы иелері), қаржылық-шаруашылық әрекеттері, қаржылық жағдайы және іскери беделі туралы, ақша түсу қорлары және басқа мүліктері туралы ақпараттарды алуға банктерді міндеттейді (ПОДиФТ туралы Заңның 5 б.).
Өз кезегінде, банктің клиенттері (оның өкілдері) сұралып жатқан, оның ішінде өзінің пайда табушысы (ақша алушы), операциялар және бенефициарлы меншік иелері туралы ақпаратты беруге міндетті (ПОДиФТ туралы Заңның 5 б.).
Бірінші кезекте келесі негізгі белгілері бар, күмәнді операциялар бойынша сұрақтар пайда болуы мүмкін:
Сондай-ақ, заң шығарушы өзгеше операциялар мен мәмілелердің 120 аса белгілерін жасады (ҚР Үкіметінің 23.11.2012ж. № 1484 қаулысымен бекітілген, күмәнді операцияларды анықтау белгілері).
ПОДиФТ Заңын бұзғаны үшін әкімшілік, азаматтық және қылмыстық жауапкершілік қарастырылған.
Сондай-ақ, бизнесті жүргізуде қиыншылықтар туындауы мүмкін. Мысалы, банктің келесілерге құқы бар:
Кейде бұзушылықтың себебі заңнаманың барлық ерекшеліктерін білмеу болады. Ал кейде, мәселе серіктесті дұрыс таңдамаудан да пайда болады. Сіздің бизнесіңізді тәуекелдіктерден сақтап қалу үшін, біз бірнеше кеңес дайындадық.
Жаңа контрагенттермен шартқа қол қойғанға дейін олардың іскери беделін және мемлектетік органдардың тізімінде болуын тексеріңіз. Көптеген пайдалы ақпараттар ашық қол жетімді және арнайы тіркеуді талап етпейді:
Жалған кәсіпкерлік әрекеттерді орындаған, салық төлеушілердің тізімі
Кедей борышқорлардың тізімі/Банкроттардың тізімі
Мемлекеттік сатылымдарға жосықсыз қатысушылардың тізімі
Салық төлеушілер туралы ақпарат – 150 АЕК аса салық берешегі бар ЗТ немесе 10 АЕК аса салық берешегі бар, олар пайда болған күннен бастап 4 айдың ішінде өтемеген ЖК, жеке нотариустар, жеке сот орындаушылары, адвокаттар, кәсіби медиаторлар тізімі
Пайда болған күннен бастап 6 айдың ішінде өтемеген кеден төлемдері, салық және төлемақы өсімі бойынша берешектері бар салық төлеушілердің тізімі
Лаңкестікті және экстремизмді қаржыландырумен байланысты ұйымдардың және тұлғалардың тізімі
Қазақстан Республикасы Ішкі істер министрлігінің іздеуіндегі қылмыскерлер тізімі
Қазақстан Республикасы Ішкі істер министрлігінің хабарсыз кеткендерді іздеуі тізімі
ҚР БП Құқықтық статистика және арнайы тіркеу жөніндегі комитеттің қызмыскерлерді, борышқорларды, хабарсыз кеткендерді іздеуі тізімі
ҚР БП Құқықтық статистика және арнайы тіркеу жөніндегі комитеттің алимент төлемеушілерді іздеуі тізімі
ҚР Қаржы министрлігі Мемлекеттік кірістер комитетінің іздеуі тізімі
Начнем с того, что предельный размер наличных расчетов в рамках одного договора между юридическими лицами не должен превышать 1 000 МРП, что в 2017 году составляет 2 269 000 KZT. Платежи между юридическими лицами по сделке, превышающей указанную сумму, осуществляются только в безналичном порядке (п. 9 ст. 25 Закона «О платежах и платежных системах).
Сондай-ақ, банктер қолма-қол ақшаны алу бойынша операцияларды бақылауға міндетті. Егер шот бойынша ірі сомалар алынса, банк клиенттен осындай алымның мақсатын және себебін сұрайды.
Егер банктің сұрауы бойынша сіз алынған қолма-қол ақшаны жұмсау жөнінде құжаттарды бере алмасаңыз, банк интернет-банкті тежеуге, операцияны орындаудан бас тартуға немесе іскери қарым-қатынасты тоқтатуға құқылы.
Егер сіздің бизнесіңізде қолма-қол ақшаны алмау мүмкін болмаса, барлық қажетті құжаттарды дұрыс ресімдеңіз, оларды банктің талабы бойынша беруге дайын болыңыз, алудың мақсаттарын дұрыс көрсетіңіз және қолма-қол ақша алатын банктің өзінде шаруашылық операцияларды жүргізіңіз.
Қазір көптеген операциялар интернет арқылы жүргізіледі. Бұл алаяқтарды тартады. Сондықтан электронды алаяқтықтың тәуекелдігі аса жоғары жерде қауіпсіздіктің қарапайым шараларын сақтау маңызды.
Қазір төлемдерді компьютерден, планшеттен және смартфоннан орындау мүмкін болғандықтан, алаяқтардың мақсаты вирустық бағдарламалық қамсыздандырудың көмегімен Сіздің интернет-банкіңізден немесе ұялы банкіңізден деректерді алу болады.
Ал егер Сіздің бухгалтеріңіз бірнеше компаниялардың ісін жүргізсе, онда бір компьютерде бірнеше компаниялардың шоттарына қол жеткізу үшін деректер сақталады. Мұндай компьютерден деректерді алу алаяқтарға ерекше қызық.
Әдетте алаяқтар екі сценарийдің бірімен әрекет етеді:
Қаскүнемдер әр түрлі тәсілдермен құпия деректерде алуға тырысуы мүмкін. Мысалы, банктің қауіпсіздік қызметінің жұмысшысы ретінде қоңырау шалуға, немесе жасанды хат жазуға немесе банктен хабарлама жіберуге және жеке деректерді хабарлауды сұрауы мүмкін.
Барлық осы жағдайларда ақша жеке тұлғалардың шоттарына, не бір күндік фирмалардың шоттарына кетеді және ең қысқа мерзімде қолма-қол ақшамен алынады. Одан кейін шоттың иесін табу іс жүзінде мүмкін емес.
Техникадағы қауіпсіздік:
Интернет-банкті пайдаланудағы қауіпсіздік:
Егер Сізде банктік сайттың түпнұсқалығына не Сізге электронды пошта арқылы келген, банктің сұрауларына күмәніңіз пайда болса, банктің колл-орталығына дереу хабарласыңыз.
Қызметтері үшін жеке тұлғаға ақы төлейтін ұйымдар (немесе ЖК) салық агенті болып табылады. Сондықтан компания жеке тұлғаның табыстарынан бюджетке жеке кіріс салығын есептеуі, ұстап қалуы және төлеуі тиіс.
Назар аударыңыз: егер жеке тұлғамен жасалған шартта сіз оның өзі табыстарынан ЖКС төлеуі тиіс екендігін көрсетсеңіз, онда бұл талап тым аз болып танылады. Яғни, салық ұстау және төлеу бойынша міндеттемені сізден алып тастайды.
Егер ЖКС ұйым есептемесе, ұстамаса және төлемесе, салық ұйымы ұсталмаған салық сомасын өндіріп алудан басқа компанияға есептелмеген салықтан 20% мөлшерде айыппұл салуы және төлемақы өсімін есептеуі мүмкін (Әкімшілік құқық бұзушылықтар туралы кодекстің 279 б. 1 т.).